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Fit for Rating

 
Wenn die Stichworte Basel II , KWG 18 und Rating fallen, geraten viele Unternehmer in Endzeitstimmung und etliche Experten sehen das Ende des Mittelstandes auf uns zukommen. Auch wenn diese Befürchtungen teilweise übertrieben sind, Fakt ist dennoch:
Die Kreditvergabe ist in den letzten Jahren geändert worden.

  Die Banken richten ihr Augenmerk stärker auf das Risiko und die Kapitaldienstfähigkeit.
  Materielle Sicherheiten und vergangenheitsorientiertes Zahlenmaterial verlieren an Bedeutung, Zukunftsprognosen des Unternehmens haben an Gewicht gewonnen.
  Unzureichendes Eigenkapital und schlechte Ertragsaussichten verknappen die Kreditvolumina und die Kreditzinsen werden dementsprechend verteuert.

 
Auf wen trifft dies nun zu?

§18 KWG betrifft alle Kreditnehmer, deren Kredite mehr als 250.000 € betragen. Diese Kreditnehmer müssen ihre wirtschaftlichen Verhältnisse vor Aufnahme und während der gesamten Dauer der Kreditgewährung ihre wirtschaftlichen Verhältnisse zeitnah offen legen. Kann die Bank diese Offenlegung nicht durchsetzen, darf kein Kredit gewährt werden oder es erfolgt notfalls eine Kreditkündigung.

Basel II verpflichtet die Banken jeden Kredit an die Unternehmen mit 8% Eigenkapital abzusichern. Diese Absicherung muß die Bank refinanzieren. Dieser Prozentsatz von 8% kann jedoch durch Rating erhöht oder gesenkt werden. Dies bedeutet für die Bank bei einem schlechten Rating des Kreditnehmers entsprechend höhere Kosten durch eine höhere Eigenkapitalunterlegung und diese Kosten werden an Sie, den Kreditnehmer, weitergegeben.
Basel II tritt erst ab 2007 verbindlich für die Banken in Kraft, aber die meisten Banken raten die Kreditkunden bereits seit geraumer Zeit.

 
Was kann getan werden?

Kompetente Hilfe und und eine umfassende Beratung können ihr Rating verbessern! Wir zeigen Ihnen, auf welche Faktoren es ankommt.
Denn Rating kann Ihnen durchaus auch viele Vorteile bieten, beispielsweise 3% günstigere Zinskonditionen, eine Erweiterung Ihres Dispokredites, schnelle Hilfe der Banken bei Engpässen.

 

 

 

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